Кредитование в форме овердрафт - один из видов краткосрочного (до одного года) кредитования субъектов хозяйственной деятельности для пополнения оборотных средств на текущем счёте на срок до 30 дней в пределах утвержденного лимита средств. Проминвестбанк предлагает своим клиентам овердрафт в национальной валюте.
Выдача кредита происходит в случае исчерпания остатка средств на текущем счёте клиента и осуществляется путём оплаты в течение операционного дня его платёжных документов в пределах предварительно обусловленного лимита. Лимит овердрафта определяется, исходя из потребностей клиента в проведении текущих платежей, и устанавливается в зависимости от специфики его деятельности, стабильности и объёмов денежных поступлений на счета в банке (до 45% от среднемесячных чистых поступлений на текущие счета). Данный продукт позволяет клиентам банка качественно управлять ликвидностью бизнеса, т.е. вовремя выполнять свои обязательства перед поставщиками, бюджетом и прочими контрагентами.
Размер платы за пользование кредитом устанавливается по договорённости сторон и состоит из процентов за кредит и комиссионного вознаграждения банка за проведение расчётов. Проминвестбанк практикует гибкий подход к установлению процентных ставок. Так, в зависимости от пожеланий клиента, ставка может быть:
- фиксированной - устанавливается на весь срок действия кредитного договора. Преимуществом фиксированной ставки является, то, что клиент заранее знает свои расходы по платежам за пользование кредитом;
- плавающей (может быть установлена только по овердрафту стандартный и авансовый) –зависит от базовой ставки, которая ежемесячно пересматривается. Изначально плавающая ставка меньше фиксированной, но может изменяться в зависимости от рыночной ситуации. В случае, если клиента не устраивает ставка в данном периоде, он не будет пользоваться овердрафтом, однако имеет возможность не закрывать лимит, возобновив кредитование при более привлекательном для него значении базовой ставки (в пределах срока действия договора).
Окончательные параметры овердрафта, сумма и процентная ставка устанавливаются Банком индивидуально для каждого заёмщика, исходя из финансового положения, кредитной истории и срока действия кредитного договора заёмщика.
Проминвестбанк предлагает такие виды овердрафта:
Овердрафт стандартный - предоставляется в форме возобновляемой кредитной линии путём создания дебетового сальдо на текущем счёте клиента в пределах установленного лимита.
| Срок кредитования |
минимальный – 3 месяца
максимальный – 12 месяцев |
| Срок беспрерывного пользования |
до 30 дней |
| Обеспечение |
твёрдый залог не менее 75%;
сумма залога должна покрывать лимит овердрафта, проценты и комиссии за 2 месяца обслуживания овердрафта |
| Процентная ставка |
фиксированная или плавающая |
| Максимальная сумма лимита |
до 45% от чистых среднемесячных поступлений на текущие счета за последние 6 месяцев |
Овердрафт стандартный под поручительство собственников бизнеса - предоставляется под поручительство собственников, которым принадлежит юридическое лицо-заёмщик и/или его руководителей.
| Срок кредитования |
минимальный – 3 месяца
максимальный – 12 месяцев |
| Срок беспрерывного пользования |
до 30 дней |
| Обеспечение |
поручительство собственников и/или руководителей предприятия |
| Процентная ставка |
фиксированная, устанавливается на весь срок пользования кредитом |
| Максимальная сумма лимита |
до 22% от чистых среднемесячных поступлений на текущие счета за последние 6 месяцев |
Овердрафт авансовый - предоставляется клиентам, переходящим на обслуживание в Проминвестбанк, при условии частичного или полного перевода денежных потоков на текущий счёт в банке.
| Срок кредитования |
минимальный – 3 месяца
максимальный – 12 месяцев |
| Срок беспрерывного пользования |
до 30 календарных дней |
| Обеспечение |
сумма залога должна покрывать лимит овердрафта, проценты и комиссии за 2 месяца обслуживания овердрафта, в т.ч. твёрдый залог не меньше 75% |
| Процентная ставка |
фиксированная или плавающая |
| Максимальная сумма лимита |
до 20% от чистых среднемесячных поступлений на текущие счета, которые планируется перевести в банк - в 1-3 месяце обслуживания;
до 30% от чистых среднемесячных поступлений за предыдущие месяцы – в 4-6 месяце обслуживания;
до 45% от чистых среднемесячных поступлений за последние 6-12 месяцев обслуживания – начиная с 7 месяца обслуживания |
Овердрафт авансовый под поручительство собственников бизнеса - предоставляется клиентам, переходящим на обслуживание в Проминвестбанк при условии частичного перевода денежных потоков на текущий счёт, открытый в Проминвестбанке и обеспечивается только поручительством собственников, которым принадлежит юридическое лицо-заёмщик и/или его руководителей.
| Срок кредитования |
минимальный – 3 месяца
максимальный – 12 месяцев |
| Срок беспрерывного пользования |
до 30 календарных дней |
| Обеспечение |
поручительство собственников и/или руководителей предприятия |
| Процентная ставка |
фиксированная, устанавливается на весь срок пользования овердрафтом, в зависимости от срока действия договора |
| Максимальная сумма лимита |
до 10% от чистых среднемесячных поступлений на текущие счета, которые планируется перевести в банк - в 1-3 месяце обслуживания;
до 15% от чистых среднемесячных поступлений за предыдущие месяцы- в 4-6 месяце обслуживания;
до 22,5% от чистых среднемесячных поступлений за последние 6 месяцев обслуживания – начиная с 7 месяца обслуживания. |
Овердрафт под залог депозита - предоставляется клиентам под залог депозита, размещённого в Проминвестбанке
| Срок кредитования |
минимальный – 3 месяца
максимальный – 12 месяцев |
| Срок беспрерывного пользования |
отсутствует |
| Обеспечение |
сумма депозита, размещённого в банке должна покрывать лимит овердрафта и проценту за обслуживание |
| Процентная ставка |
фиксированная, устанавливается в кредитном договоре в зависимости от срока, валюты и процентной ставки по депозиту |
| Максимальная сумма лимита |
до 95% от суммы размещённого депозита |
Более подробную информацию о кредитовании в форме овердрафт можно получить в отделениях Проминвестбанка.
